网贷支持合作是银行与外部互联网平台的合作模式。平台利用流量和技术优势，做好客户导流、贷前管理、贷后管理。银行作为融资方，完成最终审批和融资。中小银行网贷支持合作项目具有高效、场景稳健的特点，促进了中小银行长尾客户群的快速扩张。但中小银行多年来依赖外部金融支持，风险加大。近期，新疆、黑龙江两省中小银行纷纷减少网贷合作项目，部分银行明确停止新增合作。互联网贷款援助是银行与外部平台合作的一种模式。该平台利用流量d 客户分流、事前风险管理、贷后管理的技术优势。银行作为资金提供者，对贷款进行最终评估和发放。江苏省商业银行特约调查员薛红艳认为，这种模式的核心在于分工明确，有助于提高效率。 “银行承担全部投资责任，平台交换服务和费用，采用全流程线上操作，提高审批效率。对于受限于实体店面和品牌辐射的中小银行来说，这种模式可以帮助银行低成本克服地域限制，快速触达全国范围内的客户群体，有利于银行丰富零售资产、优化业务结构。”然而，随着业务的快速扩张，隐藏的风险也逐渐暴露出来。天眼查数据显示，个人贷款支持平台已资本结构复杂，与多家中小银行形成关系网络。当风险发生时，很容易向合作银行传达，从而加剧了资产质量的压力。天涯沙数据研究院相关人士认为，考虑到风险成本，银行正在减少与信贷支持平台的合作，这将带来信贷资产质量的优化和提升。国家金融监管总局近期公布的罚款包括与网贷、代销等鲁莽业务相关的罚款。据透露，两家银行因管理原因被分别处罚。业内人士表示，金融监管部门对银行的罚款可以看作是网贷业务进入规范发展深水区后监管常态化的一个缩影。 2025年10月1日，《关于加强《关于支持商业银行网络借贷业务提高金融服务质量和效率的管理办法》正式实施，进一步推动行业从规模扩张向严格合规转型。新规明确要求商业银行维护合作机构名录，压实重点责任，严格综合融资计划要求，对违规行为严惩不贷。薛红艳表示，随着市场积累的风险开始显现，“共同债务风险”加大一些合作平台通过复杂的协议规避监管。此外，市场高度集中于各大平台，对中小银行的交易利润和盈利能力造成压力。中国邮政储蓄银行研究员卢飞盆。k表示，监管明确要求银行对合作机构实行“白名单”管理，将增信费纳入综合融资成本，禁止风险外包。这有利于加强中小银行的管理。具体措施包括暂停新增信贷支持企业、加快行业重组等。信贷援助平台的合规性和技术标准显着提高。许多无法合规的中小金融机构面临清算风险，市场资源往往集中在少数几大科技平台上。与此同时，行业的商业模式也面临调整。信用支持平台的作用也将从提供“后备担保”转向“技术赋能和服务中介”。收入模式变得更加透明，之前的附加费模式被伪装成各种名称都受到严格限制。如果从整体市场来看，不符合规则、部分依靠价格来覆盖高风险的企业必然会减少，而行业资源将带动中小微企业的综合消费场景“先行”，相信他们会更多地关注房贷等政策导向领域。银行与平台之间的关系也将从传统的权责不明的灵活合作，转向更加平等、规范、风险共担、利益共担的深度合作伙伴关系。业内人士表示，银行需要从追求规模的“流量依赖”转向强调核心功能的“独立风控”。要通过提升技术提升精准营销效率，通过场景融合深化县域金融渗透，与同行合作通过与金融机构销售合作，构建资源共享网络，利用理财产品向客户反馈。 （记者王宝辉）
（编辑：马鑫）
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