269款万能险产品公布9月结算利率

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记者 杨晓涵 近日，万能个人保险产品（以下简称“万能险”）陆续公布了9月份结算费率。 Wind资讯数据显示，截至10月12日，已有269款万能险产品公布9月结算利率，最高为3.50%，最低为0.36%。平均结算利率为2.68%，同比下降约18个基点，中位数为2.60%。 269款全民健康险产品中，结算利率低于3%的产品有184款，占比68.4%。接受采访的专家表示，全民健康保险结算利率持续下降，主要是由于投资者压力、保险责任成本降低等因素并加强监管，防范利益损失风险。平均结算利率较去年同期有所下降。万能保险是一种针对个人的保险产品，具有附加保费、保险金额调整、开立独立合同账户、最低收入保障等保险保障功能，产品名称中带有“万能”字样。利率分为最低保证利率和结算利率。保证最低利率是保险公司向投保人承诺的最低回报率，结算利率是保险公司实际分配给投保人的利率。据Wind资讯数据，目前共有269款万能险产品披露9月结算费率。其中，结算利率在3%及以上的产品有85个，占比31.6%，大幅下降。与去年同期相比下降了约62%。 179种产品结算利率在2%（含）至3%（不含）之间，占比66.5%。结算利率低于2%的产品有5款。总体来看，269款万能险产品平均结算利率为2.68%，同比下降。近年来，全民健康险产品结算利率持续下降。对此，国际经济贸易大学风险管理与创新研究中心副主任龙戈告诉《证券日报》记者，主要原因有三。首先，投资者面临压力。受固定收益资产收益率下降、股市波动等因素影响，保险公司收入下降，结算利率也随之调整。二是监管引导。避免利息损失的风险监管机构要求万能险产品设定的利率与实际投资收益相匹配，且利率上限较低。三是保险公司积极调整。为了降低责任成本并确保财务稳定，保险公司大幅降低了结算费率。今年4月，国家金融监管局发布《关于加强万能保险监管有关问题的通知》（以下简称《通知》），要求保险公司根据万能保险分账资产实际运作情况，审慎合理确定万能保险结算利率，并允许保险公司在符合限制条件的情况下相应调整万能保险产品最低保证利率。有效防范点差损失风险。保险公司的投资能力将进一步受到考验。从从保费收入来看，近年来万能险市场整体发展稳定且前景看好。下降趋势。国家金融监管总局最新数据显示，今年前8个月，个人保险公司新增投保人投资缴费（几乎可以说是万能保费收入）达4588亿元（去年同期为4589亿元）。 2024年，个人保险公司投保人投资资金新增给付金额5787亿元，比上年下降2.8%。对此，北京配对保险代理有限公司深圳分公司保险产品经理苏小田向《证券日报》记者分析，去年以来全民健康险保费收入小幅下降是市场、产品和保险等多重因素共同作用的结果。监督。首先，增量型终身寿险等保收益型产品具有保收益、透明度高的特点，在利率下降、全民健康险分流储蓄需求的周期中更受欢迎。其次，消费者的风险意识变得更强，更有可能在不确定性更大的环境中寻求长期回报。此外，监管不断回归保险本质，严格限制中短期产品，从源头上规范万能险发展，稳定规模增长。今年4月发布的《通知》将进一步规范全民健康保险市场，提高风险保障水平，要求保险公司提供全民健康保险。禁止发展期限不满五年（不含五年）的全民健康保险，禁止发展五年以下的全民健康保险。通过合理调整取消费用、合同延续奖金等产品设计要素，促使实际保险期限延长。今年以来，权益类产品转型已成为行业共识，分红险成为保险公司主要转型选择。相对而言，受最低保证利率较低等因素影响，私营保险公司年内新增万能险产品相对较少。对此，朗格表示，短期来看，万能险保费收入可能会受到分红险分流的影响，但长期来看还是可以满足一定需求的。例如，全民健康保险在保费积累和账单收取灵活性方面仍然具有优势，适合中长期的理财需求。同时，在新规引导下，行业将发生转移从“高效营销”到更可持续的“有保障+稳定收​​入”的商业模式。苏晓天还表示，向权益型产品转型是行业大势所趋，分红型保险的崛起必将为万能险保费增长带来一定的竞争压力。但这并不会取代全民医保，而是一条更加精细化、差异化的发展道路。全民健康险的核心是非常透明，每月公布结算利率，参保保险公司的分红与公司整体管理挂钩。这两种机制服务于不同的客户需求。未来，随着全民健康保险的发展，保险公司的真实投资能力将受到进一步质疑，并将进一步提高能够提供稳定长期利润的公司的竞争力。总体而言，通用l 保险作为成熟的权益工具，将继续在客户长期资产配置中发挥重要作用。
（编辑：蔡青）

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